Revisión de DEGIRO para el 2020


Es hora de una revisión completa de DEGIRO para el 2020. Voy a repasar todas las cosas buenas y malas de DEGIRO.

DEGIRO es un gran corredor europeo con honorarios extremadamente bajos. He usado su cuenta de corredor durante dos años. Y quiero traeros mi revisión imparcial de este corredor.

Vamos a ver los diferentes tipos de cuentas y los detalles de los honorarios de DEGIRO. También voy a revisar los honorarios del corredor, así como sus límites. Y terminaremos con los pros y los contras de este servicio.

 

Así que, veamos si deberías usar DEGIRO o no en 2020.

Invertir implica riesgos de pérdidas. Asegúrate de que eres consciente de ello antes de empezar a invertir.

 

¿Quién es DEGIRO?

DEGIRO

DEGIRO es un gran corredor para Europa, ¡con tarifas muy asequibles! ¡Comercializa valores por tan sólo 0.5 CHF!

Antes de la revisión, empecemos con quién es DEGIRO.

DEGIRO se fundó en 2008, así que es un broker bastante nuevo. Su sede está en los Países Bajos. Sólo se abrió al público en 2013, en los Países Bajos. Empezaron a apoyar a Suiza en 2016. Pero ahora están disponibles para 18 países europeos diferentes.

Desde su inicio, en 2008, han estado creciendo muy rápido. DEGIRO desarrolla todas sus herramientas internamente. Y ahora están empleando a más de 200 personas.

 

DEGIRO basa su negocio en cuatro valores principales:

  • El acceso a los intercambios de todo el mundo
  • Tarifas bajas
  • Desarrollo interno de sus herramientas
  • Actividades reguladas

Con el tiempo, han estado trabajando en mejorar estos cuatro pilares. Como resultado, ahora son uno de los corredores más populares de Europa.

DEGIRO tiene ahora más de 450.000 clientes. En 2018, gestionaron más de 17 millones de transacciones. Están generando más de 40 millones de euros de ingresos por año. Están en una excelente salud financiera.

 

¿En qué pueden invertir?

Cuando eliges un corredor de bolsa, debes darle acceso a todos los instrumentos de inversión que necesita. Si eres un simple inversor pasivo, puede que sólo necesite acceder a los Exchange Traded Funds (ETFs). Pero si eres un comerciante más sofisticado, puede que quiera acceder a futuros y otros instrumentos avanzados.

 

DEGIRO le da acceso a una amplia gama de instrumentos de inversión.

En primer lugar, puede invertir en acciones en 30 bolsas de valores: 22 bolsas de Europa, cuatro de América del Norte y cuatro de Asia y Oceanía. Tienen acceso a las bolsas de valores más importantes del mundo.

En el caso de los bonos, la elección es ligeramente más limitada. Se pueden negociar bonos de 6 Bolsas de Valores europeas. Estas son las bolsas de valores europeas más importantes.

Puedes comerciar con Fondos Cotizados (ETFs) en 19 bolsas de valores diferentes: 17 en Europa y 2 en Asia y Oceanía. DEGIRO debe darte acceso a los ETFs europeos esenciales.

Por último, también tienes acceso a instrumentos avanzados. Puedes negociar futuros en 14 bolsas diferentes. Y también puedes negociar opciones en 12 bolsas de valores diferentes.

En general, DEGIRO ofrece acceso a una amplia gama de productos de inversión. Esta oferta debería satisfacer a todos los inversores europeos. Para mí, esto es totalmente más que suficiente para los inversores.

 

Tipos de cuenta de DEGIRO

DEGIRO tiene varios tipos de cuentas: Básica, Custodia, Activa, Trader y Day Trader.

Podemos dividirlas en dos familias: En un lado, Custodia y en el otro lado todos los demás.

Empecemos con la cuenta Básica. Es la cuenta predeterminada y la más versátil. Tiene acceso a todas las características excepto al apalancamiento. Y no tienes cargos extras o limitaciones comparadas con las otras cuentas. Los tipos de cuentas activas, de operaciones y de operaciones diarias son muy similares a la básica, excepto que tienes acceso al apalancamiento. Las limitaciones de apalancamiento son diferentes para cada cuenta. Para la mayoría de los inversores, la cuenta Básica es más útil que las otras tres de aquí.

Una cosa que es importante saber es que con esta primera familia de cuentas, DEGIRO puede prestar sus acciones a otros inversores. Cuando algunos inversionistas están vendiendo en corto, están vendiendo acciones que aún no tienen. Por lo tanto, alguien necesita prestar acciones. En este caso (y en algunos otros), DEGIRO prestará sus acciones al otro inversor.

 

Garantias en de degiro

DEGIRO garantizará el préstamo con una garantía del 104% del valor de las acciones. Además, el vendedor al descubierto también tendrá que cumplir con los requisitos de margen. Sin embargo, el riesgo es mínimo.

Sin embargo, algunas personas se sienten incómodas con DEGIRO prestando sus acciones. Por lo tanto, la gente también puede optar por la cuenta de Custodia en su lugar. Pero esto incurrirá en unos cuantos cargos más. Hay especialmente una comisión que puede ser costosa, y se trata de los dividendos, si no sabes que son los dividendos puede verlo en nuestro articulo ¿Qué son los dividendos?. Por cada dividendo que recibas, pagarás un euro y el 3% del dividendo. También pagarás un euro y el 0,1% de cada cupón procesado para ti. Pero el procesamiento de los cupones no es algo que preocupe a la mayoría de los usuarios.

No creo que haya un riesgo considerable con el préstamo de valores.

Tus acciones no están en manos de DEGIRO, sino de SPV, una entidad legal separada. Así que si DEGIRO se cierra de forma inesperada, puedes hacer arreglos para recuperar tus acciones de SPV. Si nadie pidiera prestado tus acciones, no habría ningún problema independientemente del tipo de cuenta. Si alguien pidió prestadas tus acciones, aún tienes derecho a ellas y el prestatario debe devolverlas.

Si el prestatario no puede devolver las acciones, el colateral debe cubrir tus pérdidas. Si el prestatario incumple al mismo tiempo que DEGIRO, entonces estarás en problemas. Pero esto debería ser un evento increíblemente raro. Depende de ti decidir si esto es demasiado para asumir o no.

¡Ten en cuenta que no puede cambiar su tipo de cuenta de forma gratuita! Por lo tanto, debes asegurarte de elegir el tipo de cuenta que deseas antes de crear una cuenta.

Si quieres todos los detalles sobre los diferentes tipos de cuenta de DEGIRO, deberías leer su documento de Perfiles. Contiene toda la información sobre los diferentes tipos de cuenta. Sin embargo, no es muy fácil de entender.

 

Tarifas de DEGIRO

Si hablamos de DEGIRO, tenemos que hablar de los honorarios. Han estado recibiendo muchos clientes por sus muy bajos honorarios.

Como ejemplo, voy a tomar los honorarios de los inversores suizos. Los honorarios de DEGIRO son diferentes de un país a otro. Sin embargo, no son diferencias muy significativas.

Empecemos con las acciones. El precio que pagarás por las acciones dependerá de la bolsa que utilices. Aquí hay algunos ejemplos:

Comparación de comisiones de degiro en España:

Comisiones de degiro la más bajas del mercado en España
Comisiones de degiro la más bajas del mercado en España

Suiza: 5.00 CHF + 0.05%

Estados Unidos: 0,50 EUR + 0,004 USD por acción

Francia: 4 EUR + 0.05%

Hong Kong: 10 EUR + 0,06%.

Todos estos precios son muy bajos. Pero si eres un inversor pasivo como yo, probablemente estés más interesado en los Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs). Las tarifas de los ETFs son sencillas en DEGIRO: 2 EUR y 0,03%. Esta comisión es la misma independientemente de donde inviertas.

Y hay algo aún mejor con DEGIRO: ¡Puedes operar algunos ETFs gratis! Cada mes, puedes hacer un intercambio (compra o venta) por uno de los ETFs gratis. Si, durante el mes, haces otra operación en la misma dirección por el mismo ETF, también será gratis. Si tu cartera está mayormente en ETFs gratuitos, reducirás significativamente las comisiones.

 

Degiro cuenta con los mejores etf para invertir

Si compras un ETF que no está en la divisa de tu cuenta, pagarás comisiones en el cambio de divisas. Por defecto (Auto FX Trader), pagarás el 0,10% del valor de la transacción. También puedes optar por los intercambios manuales. En ese caso, pagarás 10 EUR + 0,02%. Los intercambios manuales sólo valen para transacciones muy grandes (más de 12.500 EUR). Ten en cuenta que pagarás esta tarifa en ambas direcciones (compra y venta).

La tarifa final que vas a pagar es una tarifa de conectividad por cada bolsa de valores que utilices. Esta tarifa es de 2.5 EUR por año por bolsa de valores. La bolsa de valores de tu país de origen será gratuita (SEIS para los inversores suizos).

En general, los honorarios de DEGIRO son muy bajos. ¡No encontrarás otro corredor europeo con precios tan bajos!

Hay dos cosas que no me gustan de sus honorarios. Primero, la comisión por el cambio de moneda es un poco alta. Tan pronto como empieces a hacer grandes transacciones, será significativamente más alta que las tarifas de transacción.

La otra cosa que no me gusta de estos honorarios es el hecho de que sus precios no son los mismos de un país a otro. Desearía que unificaran su sistema de precios.

 

¿Es seguro DEGIRO?

No quieres que tu inversión se siente con un corredor inseguro.

Primero, quieres que tu cuenta de corredor sea segura. No he oído hablar de ninguna violación de seguridad en DEGIRO. Es una buena señal porque hubo muchas violaciones de muchos servicios en línea a lo largo de los años. La otra cosa que quieres es la Autenticación de Dos Factores (2FA). Es imperativo para asegurar tu cuenta. Y DEGIRO la ofrece. Así que, desde el punto de vista de la seguridad técnica, todo está en orden.

Ahora, también quieres proteger tus activos del propio corredor. En el caso de que DEGIRO se declare en bancarrota, quieres mantener el acceso a tus acciones. Ninguna de tus acciones está en manos de DEGIRO. Todas ellas están en manos de una entidad legal separada (SPV). Esto significa que hay una completa segregación de activos. Y esto es una gran cosa. Si DEGIRO se declara en bancarrota, tus activos están a salvo dentro de la SPV.

Tu dinero tampoco lo guarda DEGIRO sino que lo invierte en fondos del mercado monetario. Y el dinero en estos fondos del mercado monetario también se mantiene separado del proveedor del fondo.

Ya he mencionado antes los préstamos de valores.

Los préstamos de valores en DEGIRO sólo incurrirán en un riesgo real si DEGIRO y el prestatario se declaran en bancarrota al mismo tiempo. Es un evento improbable. Pero todavía existe este riesgo que puede que quieras tener en cuenta.

DEGIRO es seguro y fiable. Están tomando medidas para proteger tu dinero y el sistema de segregación de activos es fiable.

 

La reputación de DEGIRO

La reputación de un corredor es esencial. No quieres guardar tu dinero duramente ganado con un corredor de poca confianza.

DEGIRO ha ganado muchos premios desde su creación. En el momento de escribir este artículo, han ganado 63 premios internacionales.

La prensa generalmente los elogia como el mejor corredor de Europa. Han recibido muchas críticas positivas de los medios de comunicación.

¿Pero qué dicen los usuarios sobre DEGIRO? A menudo es más importante que la prensa. En TrustPilot, hay casi 800 críticas sobre DEGIRO. De estas 800 reseñas, DEGIRO obtuvo una puntuación de 3.9 sobre 5.

Cuando leemos los comentarios positivos, podemos ver que a la gente le gustan los bajos costos y la simplicidad de la plataforma. También mencionan que la plataforma mejora muy rápidamente.

Por otro lado, también hay algunos comentarios negativos. El 15% de los comentarios están dando una puntuación de 1 de cada 5. Aquí están algunas de las quejas de los usuarios:

  • Mala atención al cliente. Esta viene mucho en los comentarios negativos.
  • Transferencias bancarias lentas hacia y desde DEGIRO.
  • Baja cantidad de investigación disponible sobre las acciones.
  • La gente está perdiendo el acceso a sus cuentas al mudarse a otro país.

Tienes que tomar algunos de los comentarios con un grano de sal. De hecho, mucha gente ni siquiera lee las tasas antes de comerciar. Entonces se sorprenden por un cargo que no conocían. ¡No cometas el mismo error! Tienes que hacer tu investigación, siempre.

Mi experiencia a nivel personal

Nunca tuve problemas con el servicio al cliente, es bastante rápido en Suiza, tanto por correo electrónico como por teléfono. Pero no tuve que usarlo mucho. Y no me sorprendería si no fuera bueno en Europa. Las empresas que crecen muy rápido a menudo no pueden mantenerse al día con el servicio al cliente.

En cuanto a las transferencias bancarias, tendría que estar de acuerdo con eso. Es bastante lenta. Pero como hago una transferencia al mes, no me importa eso.

Para la investigación, nunca he necesitado ninguna investigación ya que yo mismo la hago. Y no se necesitan fundamentos para una ETF de todos modos.

Y finalmente, para la gente que pierde sus cuentas, esto se debe a las regulaciones. Necesitan mantenerse regulados para evitar problemas. Probablemente podrían manejarlo mejor. Pero tienen que hacerlo.

Para mí, sigue siendo preocupante tener un 15% de malas críticas. Sin embargo, la mayoría de ellas son de servicio al cliente y algunas de personas que no hacen ninguna investigación por sí mismas. Por lo tanto, no creo que sea un bloqueador. Pero hay corredores con mejor reputación que DEGIRO ahí fuera.

 

Mi experiencia con DEGIRO

Es hora de hablar de mi propia experiencia con DEGIRO.

En general, estoy muy satisfecho con mi uso de DEGIRO. Es muy sencillo de usar. Cuando empecé a usar este corredor, era un principiante total en la inversión. Siento que DEGIRO es un corredor perfecto para principiantes.

Sin embargo, también ha habido algunas peculiaridades con mi uso de DEGIRO. En los primeros meses, hubo un momento en que una transferencia a mi cuenta se bloqueó durante más de una semana. Resultó que había un problema con el banco que estaban usando en Suiza. Este tipo de cosas pueden (y sucederán). Sin embargo, no se comunicaron bien. Tuve que llamarlos varias veces para saber el estado de mi transferencia. Deberían haber enviado un correo electrónico a cada cliente suizo sobre este asunto.

También es demasiado complicado cambiar de cuenta bancaria. Comprendo la protección que supone aceptar sólo una cuenta bancaria. Pero cambiar de cuenta bancaria debería ser al menos más rápido. Cuando cambié de cuenta bancaria, tuve que ponerme en contacto con el servicio de asistencia, hacer una transferencia desde mi nueva cuenta y esperar a que ellos lo reconocieran. Me llevó más de una semana cambiar mi cuenta bancaria. Es demasiado tiempo.

 

Creación de la cuenta

Crear una cuenta en DEGIRO es un proceso sencillo.

Tienes que ir a la página web, hacer clic en Abrir una cuenta y te guiarán a través del proceso. Tendrás que escanear tu identificación para probar tu residencia. También es cuando tendrás que elegir el tipo de cuenta. Elegir un tipo de cuenta es un paso importante ya que no se puede cambiar más tarde.

Una vez que hayas llenado toda la información necesaria, tendrás que transferir algo de dinero a tu cuenta. Su cuenta sólo se activará una vez que el dinero esté allí. Puedes utilizar un depósito instantáneo de forma gratuita durante la activación. De esta manera, puedes crear una cuenta en pocos minutos.

Crear una cuenta en DEGIRO es sencillo. No creo que pueda ser más sencillo. Sólo hay una cosa que no me gusta de esto: no puedes cambiar el tipo de cuenta.

 

Aplicación web

Me gusta el hecho de que DEGIRO también tiene una aplicación web. Soy de la vieja escuela y prefiero las aplicaciones web.

La aplicación web es fácil de usar. Sin embargo, no es la cosa más bonita del mundo. Y varios de los informes son simplistas. En general, creo que necesitaría un poco de pulido, pero hace el trabajo.

 

Desde la aplicación web, puedes hacer todo:
  • Comprar y vender acciones
  • Ver los resultados de tu cartera
  • Información sobre una acción o posición
  • Ver información general sobre el mercado
  • Administrar tu cuenta

Creo que la aplicación web podría dar un poco más de información sobre las acciones y la cartera. Unas estadísticas y gráficos mejores sobre mis rendimientos serían estupendos.

Una cosa que me gustaría ver en la aplicación de DEGIRO es un poco más de transparencia en las tasas. Por ejemplo, no puedes ver cuánto has pagado por las tasas de transacción de divisas. Para cada transacción, debería haber un desglose de todos los honorarios incurridos en esa transacción.

 

Aplicación móvil

DEGIRO también tiene una aplicación móvil.

Puedes hacer la mayoría de las cosas desde la aplicación móvil. Sólo hay unas pocas cosas que no puedes hacer para administrar tu cuenta. Pero en general, esto no debería bloquearte.

Lo único que se hace bien en la aplicación móvil es que es fácil de usar. Es una gran cosa, especialmente para los inversores principiantes.

Sin embargo, la aplicación móvil no es genial. Las vistas no están muy bien optimizadas, y podría mostrar mucha más información. Algunas características también son un poco difíciles de averiguar. Por ejemplo, para obtener los resultados totales, tienes que tocar los resultados diarios. Me llevó varios meses más averiguarlo, por error.

También siento que no está bien pensado. Como si algunas de las opiniones no coincidieran con otras. Ten en cuenta que no me gusta la aplicación móvil para empezar. Así que puedo ser parcial. Pero esta aplicación móvil podría beneficiarse de un poco de trabajo extra.

Y lo último que no me gusta de la aplicación móvil es el hecho de que una contraseña de cinco dígitos puede desbloquearla. ¡Para mí, esto no es suficiente! Deberías ser capaz de usar una contraseña completa para esto.

 

DEGIRO Pros

Podemos recapitular las principales ventajas de DEGIRO.

La primera ventaja obvia es que los honorarios son muy bajos. DEGIRO es el corredor europeo más barato. Es un hecho importante. Y esto es en lo que están construyendo todo su negocio. Puedes ahorrar mucho dinero comerciando con ellos.

Y el hecho de que puedas comerciar un ETF gratis cada mes es también una gran cosa a favor de DEGIRO. Si tienes esto en cuenta cuando construyes tu cartera, puedes reducir significativamente tus honorarios totales.

 

Lo mejor de invertir con degiro es lo fácil que es de usar

Una gran cosa con DEGIRO es que es fácil de usar. Nunca he tenido ningún problema de negociación ni en la aplicación web ni en la aplicación móvil. Es importante si estás empezando a invertir. No quieres una barrera significativa para invertir.

Para mí, otra buena ventaja es que ofrecen tanto un móvil como una interfaz web. Hoy en día, algunos corredores sólo ofrecen uno de estos. Prefiero operar en mi computadora que en mi teléfono. Pero es genial poder acceder a mis acciones desde mi teléfono también.

DEGIRO es un corredor de rápido crecimiento. Ha sido rentable durante varios trimestres seguidos. Están añadiendo nuevos clientes muy rápidamente a su plataforma. En 2019, tenían más de 450.000 clientes, y procesaron más de 50 mil millones de euros en transacciones. Siguen añadiendo herramientas y nuevas características a su plataforma. Creo que esta es una excelente señal de un corredor saludable.

 

DEGIRO Contras

También tenemos que enumerar las principales desventajas de DEGIRO.

Una cosa de la que no soy un gran fan es que por defecto, prestan acciones de su cliente. Me doy cuenta de que esta es una de las formas en que mantienen las cuotas muy bajas.

Sin embargo, esto debería ser una opción para el cliente, no la opción por defecto. Los riesgos no son significativos con este proceso. Pero todavía hay algunos riesgos.

Por lo tanto, no debería ser la opción por defecto. Sin embargo, sigo pensando que el riesgo no es lo suficientemente significativo como para garantizar la comisión del dividendo.

Para mí, la mayor estafa de DEGIRO es su falta de acceso a la ETF de los Estados Unidos. Desde 2019, DEGIRO dejó de ofrecer acceso a estos ETF debido a las futuras leyes que impedirían a los corredores ofrecer estos productos en Europa. Si se compara con otros corredores europeos, esto no es gran cosa ya que todos dejaron de ofrecerlos. Sin embargo, esto sigue siendo una desventaja si lo comparas con los corredores interactivos.

El hecho de que no puedas cambiar a un nuevo tipo de cuenta en absoluto es también bastante malo.

Por ejemplo, si quieres cambiar de la cuenta de Custodia a la cuenta Básica, no puedes hacerlo fácilmente. Tienes que crear una nueva cuenta con el nuevo tipo de cuenta. Y luego, tienes que pagar las tasas de transferencia interna para la transferencia a la nueva cuenta. ¡Es bastante malo!

Por último, me gustaría que DEGIRO se comunicara mejor a veces. Cuando dejaron de ofrecer acceso a la ETF de EE.UU., no se comunicaron.

Dejaron de poder comprarlos. La mayoría de los inversores tuvieron que averiguar por sí mismos por qué. Es una estupidez. Y lo mismo sucedió cuando su banco en Suiza tuvo un problema durante varios días: no hubo comunicación.

 

Conclusión sobre invertir con el broker degiro

DEGIRO es un gran corredor para Europa, ¡con tarifas muy asequibles! ¡Comercializa valores por tan sólo 0.5 CHF!

Corredores interactivos

DEGIRO es un excelente corredor con honorarios muy bajos. Tiene honorarios extremadamente bajos. Y proporciona varias interfaces que son muy fáciles de usar. Por eso, creo que DEGIRO es el mejor corredor para los inversores europeos.

Por supuesto, no todo es genial. Su servicio al cliente no siempre es de primera categoría, y sus habilidades de comunicación son bastante deficientes. Además, sus aplicaciones no son tan buenas como podrían ser.

Pero, en general, sigo creyendo que DEGIRO es un gran corredor y una excelente opción para los inversores europeos.

Lo único que no puedes hacer con DEGIRO es invertir en fondos negociados en la bolsa de EE.UU.

Para esto, tendrás que ir con Interactive Brokers. Desafortunadamente, esto sólo es posible para los inversores suizos, no para otros inversores europeos.



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