Todo lo que debes saber sobre las Divisas


Lo que debes saber sobre las divisas

La moneda es por mucho uno de los activos más característicos de los países en función ser partícipe de la mayoría de las actividades del ciudadano común: el intercambio de bienes y servicios.

Sin embargo, más allá de esto, según la localidad –hablando de países– estas varían, así como el valor y poder adquisitivo que tendrán dentro o fuera de las fronteras de su nación en sí.

En este sentido, la moneda en términos generales puede denominarse a través de la palabra divisas, un concepto que puede parecer sencillo, pero abarca muchas más aristas por conocer bien.

A continuación, vamos a explorar este terreno a profundidad, tomando como punto de partida la definición para entonces adentrarnos en el mercado de divisas y todos sus subconceptos.

¿Qué son las divisas?

De manera simplista, las divisas pueden definirse como una moneda extranjera, sin embargo, estas no solo parte del dinero en metálico sino de otros instrumentos de valor económico.

Como ejemplos básicos están los documentos para realizar transacciones y cuya denominación se expresa en moneda extranjera y depósitos en instituciones financieras de igual cualidad.

Para definirlos mejor:

  1. Documentos:son instrumentos con los que una persona puede realizar transacciones o ejecutar tareas que de forma genérica deben llevarse a cabo por una moneda extranjera. No es dinero pero tienen precio.
  2. Depósitos:se refiere a un monto definido dentro de una cuenta bancaria con base en una denominación monetaria diferente –cuenta extranjera. Están conceden derecho al uso a discreción del propietario.

Moneda versus divisas

De acuerdo con lo anteriormente mencionado, existe una clara distinción entre moneda y divisa –incluso expresando la localidad de origen de la segunda.

Hay dos formas de verlo:

  1. Valor físico:los billetes tienen una clara denominación y valor estandarizado de acuerdo a las condiciones económicas de cada país, mientras que las divisas pueden variar y así mismo el poder adquisitivo que este puede ofrecerle a su poseedor –en el caso de libre consumo.
  2. Transacción:las divisas ofrecen un cambio de denominación de acuerdo con los requerimientos que una persona o empresa tenga para recibirlos o emplearlos, según la moneda local de donde se envíen y reciban, además, pueden ser un activo diferente a los billetes.

Por otra parte, ambas convergen, en algunos casos de manera equitativa y otras opuestas, en cuanto a las variables que pueden afectar su estabilidad en términos de crecimiento o déficit.

PIB

El producto Interno Bruto (PIB) es la cuantía de todos los ingresos de un país durante un período determinado –generalmente un año.

A través de este instrumento, el sector público y privado se ven afectados, respecto a sus estados financieros internos: capital, activos, pasivos.

Según este, las empresas sabrán cuánto pueden o deberán invertir en materia prima, herramientas o productos para su desarrollo de continuo.

Inflación

Se define como el crecimiento, descenso o estabilidad en el precio de los bienes y servicios dentro de una localidad, interviniendo en el poder adquisitivo del ciudadano y en la capacidad financiera del país.

Un crecimiento acelerado determinará que el valor de la moneda de la región decrezca mientras las divisas aumenten y viceversa. A su vez, una estabilidad interna influirá en una posición equilibrada de divisas.

Importación y exportación

Supone ser el mercado donde las divisas tienen una mayor visibilidad y lo es. Tiene que ver con la compra y venta de bienes y servicios entre países.

Dependiendo de cuánto se produzca en el país y su exportación, las reservas de divisas dentro de una nación aumentará, y así su crecimiento económico.

Lo mismo sucede con la importación, mientras más se requiera comprar de otros países, las reservas descenderá al igual que la economía de esa nación.

No obstante, no es tan taxativo puesto que un mercado comercial internacional equilibrado depende de este tipo de transacciones delinear liquidez.

¿qué son las divisas?
¿qué son las divisas?

Cuántas divisas hay en el mundo

De acuerdo con la Organización de las Naciones Unidas, existen 193 países reconocidos –miembros del comité– además del estado el Vaticano y Palestina: 195 en total.

No obstante, países conocidos como Israel, Armenia o China no forman parte de este grupo, así como algunos estados dependientes que otras estructuras considera.

En este sentido, no es sencillo determinar una cantidad exacta de países, pero sí un número de monedas: 182, las cuales dependiendo de la región serán o no una divisa.

Cabe acotar, que existen otros tipos de comercios donde las monedas o divisas no son el instrumento de intercambio, así como organizaciones que usan una paralela.

Sin embargo, para fines formales, esta es la cantidad que más allá del valor, poseen cualidades legales que determinan su capacidad de compra y de uso para cambios.

A continuación podemos definir las 10 más empleadas en el mundo respecto al comercio internacional y cambio libre entre países y para el uso doméstico extranjero.

La lista a continuación se realizará según la importancia de cada una en el mercado internacional más que su valor en sí, a pesar de ser un factor clave para su apreciación.

Dólar estadounidense (USD)

Se trata de la moneda más fuerte en el mercado internacional tomando como precedente la estabilidad económica del país de origen: Estados Unidos de América (EUA).

Así mismo, representa por el menos el 63% de las reservas de divisas a escala mundial –valor estimado– y la moneda más aplicada para fijarlos  precios de equivalentes.

Dentro de lo anterior se incluyen el petróleo –crudo–, la materia prima para diferentes productos de uso comercial o industrial, y metales preciosos como el oro o  plata.

Cabe destacar que el valor de la divisa estadounidense también depende de la fluctuación en la economía de otros países, principalmente las que usan de forma libre.

Euro (EUR)

Es la moneda oficial para los países que forman parte de la Unión Europea (UE), determinados principalmente por estar dentro de este territorio continental.

La aclaratoria parte de agregar que el Reino Unido, Gran Bretaña e Irlanda del Norte actualmente no forman parte de la UE, por voluntad desde el año 2018.

Así mismo, estos son apenas los destacables, en total son 28 los países de la eurozona, de los cuales solo 19 permanece como partícipes de tal organización.

Con respecto a las reservas, esta moneda representa un 20% –valor estimado–, pese a suponer una fluctuación más alcista y mejor posicionada que USD.

No obstante, la situación política, distinción económica e incluso la barrera lingüística, entre otros sucesos –tasas de PIB, empleo, etc.– afectan en su aplicación.

Yen japonés (JPY)

En el tercer lugar de la utilidad económica internacional se ubica el yen japonés, con una reserva de 4,9% –valor estimado– a escala mundial.

Tal referencia tiene que ver con su posición en el mercado global como manufacturero y principal exportador de artículos electrotecnológicos.

Así mismo, vehículos, barcos, herramientas industriales y domésticas, textiles y el petróleo forman parte del motor económico para esta nación.

No obstante, el precio en comparación con la oferta de China, así como la demanda de sus rubros lo hacen vulnerables a las fluctuaciones cambiarias.

Sin embargo, es una fuerte referencia frente a las dos primeras divisas mundiales –US, EUR– y su principal competidor –China– y dólar neozelandés.

Libra esterlina (GBP)

A tan solo cuatro décimas por debajo que el yen japonés, la moneda del Reino Unido, Irlanda del Norte y Gran Bretaña representa el 4,5% –valor estimado– de la reserva mundial y cuarto lugar en importancia internacional.

Los principales actores económicos que actualmente influyen en el valor de la libra esterlina son el PIB, tasa de desempleo e inflación y políticas económicas propias del banco británico y territorios correspondientes.

Sin embargo, el brexit –salida británica–, denominación que se le dio al proceso de separación del Reino Unido de la UE, continúa siendo un factor muy importante para la apreciación internacional actual para la libra esterlina.

Dólar australiano (AUD)

Aunque en el quinto lugar de las más negociadas a escala mundial, se encuentra en el sexto lugar de la reserva global con un 1,8% con respecto al volumen total –valor estimado.

Su peso depende mucho de la producción de materias primas y la minería, así como de la exportación de crudo, principales actividades macroeconómicas del país oceánico.

Estos, a su vez, se ven afectados respecto al precio internacional que se establece cada cierto tiempo indeterminado –variable de fluctuación inestable– así como pasivos exteriores.

Dólar canadiense (CAD)

Como la opositora oficial al dólar australiano, la divisa canadiense sí ocupa el sexto lugar entre las más negociadas, pero apenas el quinto en las reservas mundiales con 2,02% –valor estimado.

Su principal motor económico es la producción y exportación de materia prima, siendo Estados Unidos el socio comercial con mayor relación: 75%, y también en el 50% de importación.

En este sentido, es estado, volumen, dinamismo y fluctuaciones de la economía estadounidense es un factor sumamente influyente en cuanto al valor promedio del dólar de Canadá.

Por otra parte, según economistas, la balanza de valor entre ambas divisas puede revertirse dependiendo del tipo de interés que la Reserva Federal y en Banco de Canadá se den por separado.

Franco suizo (CHF)

Emitido por el Bando Nacional Suizo (SNB), su comportamiento es similar al del dólar australiano, ocupando el séptimo lugar entre las más negociadas pero el octavo de las reservas mundiales con 0,18% –valor estimado.

La moneda es considerada una de las más seguras en cuanto al crecimiento económico que reporta especialmente durante épocas de incertidumbre para el mercado internacional de las divisas frente a otras fuertes.

Como principales responsables, suele hablarse de las políticas monetarias del país, la deuda controlada en niveles bajos, entre otros factores garantes de la solidez de la divisa suiza, un atractivo para inversores y naciones.

No obstante, la producción y exportación del país suele dirigirse a países de la UE europea, por lo que su escalabilidad está muy influenciada por las políticas económicas internas de cada país y las fluctuaciones del Euro.

Renminbi chino (CNH)

A esta moneda, ya mayoría la conoce más como yuán –denominación indiferente al valor en el mercado internacional– y es el principal competidor contra el yen japonés, pero sin mayor éxito.

Tal como sucede con el dólar canadiense frente al australiano, la divisa china ocupa el octavo lugar de las negociaciones en el mundo y el séptimo de las reservas con un 1,23% –valor estimado.

El Banco Popular Chino recién acaba de permitir la libre comercialización junto a otras divisas, una política que durante muchos años fue renegada, moviéndose por el dólar de Estados Unidos.

No obstante, su escalabilidad se prevé como una de las más probables debido a la gran competitividad que representa en el mercado internacional a través de una oferta de precios por debajo.

La principal actividad económica de China es la manufactura, producción y exportación de materias primas hacia Estados Unidos y Europa, siendo los grandes influyentes para el valor de su divisa.

Corona sueca (SEK)

De esta lista, esta es la primera divisa que no forma parte de las reservas mundiales principales, sin embargo, sí se ubica en el noveno puesto entre las más negociadas a escala global.

Su valor depende de las exportaciones de materias primas, dirigidas a la industria de telecomunicaciones, motor de maquinarias y la fabricación de autopartes para los vehículos.

Los principales actores con los que Suecia realiza estas operaciones son Estados Unidos, Noruega y algunos países de la Unión Europea, por lo que estos influencian el valor de la SEK.

No obstante, en términos estadísticos, una recesión económica sería el escenario real que podría presentar una situación crítica respecto a esta divisa y su valor en el mercado.

Dólar neozelandés (NZD)

Al igual que el dólar sueco, la divisa de Nueva Zelanda no forma parte de las reservas principales a escala global pero sí es la décima moneda más negociada en el mundo.

La producción y exportación de productos agrícolas –carnes, lácteos, etc.– son el principal motor económico de este país, y sus socios más activos son China y Australia.

Sin embargo, las políticas de intercambio establecidos por el Banco de la Reserva de Nueva Zelanda es el ente que puede influenciar su propio valor según su oferta de interés.

A modo de explicación, el valor aumentará o disminuirá en proporción con el nivel de interés frente al que otros países con una oferta similar den –conveniencia económica.

Monedas más importantes del mundo
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Clasificación de las divisas

Existen diferentes visiones respecto a los tipos de divisas, por lo que en sí podemos hablar de una clasificación dentro de la cual, cada clase tendrá dentro de si su propio dominio de conceptos.

Según su capacidad comercial

Se refiere a que estas sean útiles dentro del mercado: importaciones, exportaciones, de tránsito libre, casas de cambio o mercado de divisas, reconocimiento y aplicación financiera (bancos) y empresarial, entre otras.

  1. Divisas convertibles:son aquellas que no presentan restricciones respecto a la oferta de cambios posibles entre unas por otras de valor equivalente, superior o inferior a la local u otra en paralelo.
  2. Divisas no convertibles:se requiere al grupo de divisas que el mercado internacional no admite o no reconoce. Factores políticos o cualidades económicas internas de cada país pueden afectarlas.
  3. Divisas de conversión limitada:se trata de divisas cuya circulación es limitada, pueden cambiarse por otras en específico, su utilidad estará determinada por el mercado donde se empleen, otros.

Según su aplicación

El uso que se les da también puede determinar una tipología, inclusive tratándose de divisas cuya utilización representa un amplio espectro, sin embargo, las circunstancias las condicionan.

  1. Divisas bilaterales:aplica para los convenios internacionales, donde los dividendos resultados de las negociaciones van y vienen según la intervención: inversión de capital, actuación diplomática, gastos, etc.
  2. Divisas exóticas:son aquellas cuya utilidad en el mercado internacional es limitada. Las divisas de conversión limitada entran dentro de esta definición, y según cuál se especifica en qué se puede o no hacer con ellas.

Según su valor

Los siguientes son conceptos empleados en macroeconomía, y tienen que ver con la tendencia al alza o baja en el valor de una divisa en función de otra, aunque también son independientes.

  1. Divisas fuertes o duras:definen la economía del país de origen bajo la misma premisa: ofrecer una estabilidad. La tasa cambiaría que se les aplica es vagamente variable y su tendencia es ascendente.
  2. Divisas débiles o blandas:al otro extremo, están aquellas cuyo país de origen posee una tasa elevada de inflación, poco capital de exportación y otros actores de fluctuación negativa de moneda

Qué es el mercado de divisas

Tal como su nombre lo indica es el medio en el que se comercializan diferentes denominaciones de divisas, fuera del ámbito político o del ciudadano común, sino como inversión individual o empresarial.

Se trata de un paralelo al mercado bursátil al que expertos denominan como extra bursátil debido a los grandes montos y cantidad de transacciones diarias que se desarrollan al respecto como comparativa.

Este mercado también se le conoce como Foreing Exchange, abreviado como Forex, y está disponible a escala mundial durante las 24 horas, de lunes a viernes para distintos tipos de transacción con divisas.

Cómo se valoran las divisas

El valor de una divisa –cantidad de divisas de una denominación en intercambio por un equivalente– es fijado por lo que se denomina tasa o tipo de cambio.

La manera como se establece depende no solamente de una apreciación por reputación sino de los distintos factores internos y externos de cada nación.

De acuerdo con esto, los conflictos políticos entre naciones o internos, el escenario económico que atraviese e incluso la psicología de masas puede afectar.

Sin embargo, estas no son las únicas variables a considerar respecto a tipo de cambio, de hecho existe una clasificación para determinar estas variaciones.

Por oferta y demanda

Se define como la alteración que puede tener el valor de una moneda de acuerdo a la oferta y demanda de algún par de divisas, con interés diferencial.

  1. Tipo de cambio fijo:se establece un precio fijo para evitar que los inversores puedan especular respecto al valor con el que ofertar sus divisas.
  2. Tipo de cambio flexible:la demanda ejerce una participación de influencia en la fijación de un monto, a conveniencias de previsiones.

Por mercado nacional

Se refiere a las variables que el poder adquisitivo, el valor de los bienes y servicios y la dinámica de importación y exportación puede ejercer.

  1. Tipo de cambio real:afecta el precio de la divisa en función de estas cualidades en un momento dado, más allá de los factores externos y la demanda que pueda existir.
  2. Tipo de cambio nominal:los factores internos no influenciarán al valor de la divisa, sino la necesidad –demanda– que haya para adquirirla por un equivalente.

Cómo se realizan los intercambios de divisas

No es lo mismo escribir divisas yen euro que divisas euro yen, o divisas euro libra y divisas libra euro; cada una indica un sistema de cambio distinto.

Divisa base

Para entender que son las divisas bases veamos un ejemplo: mi oferta es EUR/USD; estoy expresando que tengo dólares estadounidenses y quiero euros. En este sentido, la divisa base me indicará cuantas cotizadas necesito para cambiar.

Divisa cotizada

Contrario al anterior, las divisas cotizadas se expresan en la segunda parte de la fórmula, y su nombre parte de que es la divisa que estás ofertando para intercambiar por otra que deseas.

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Mejor conocido como XE divisas, es el convertidor más fiable por millones de inversores y empresas para valorar los distintos tipos de divisas a la hora de operar.

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