DESCUBRE Cómo invertir en fondos indexados


Cómo invertir en fondos indexados

Un fondo índice es una inversión que sigue un índice de mercado, típicamente compuesto de acciones o bonos. Los fondos indexados suelen invertir en todos los componentes que se incluyen en el índice que siguen, y tienen administradores de fondos cuya labor consiste en asegurarse de que el fondo índice funcione de la misma manera que el índice.

 

Tu proceso de tres pasos para invertir en fondos indexados

Elige el índice que quieras rastrear.

Elige un fondo que haga el seguimiento del índice seleccionado.

Compra acciones de ese fondo índice.

 

  1. Elige un índice

Hay cientos de √≠ndices diferentes que se pueden rastrear usando los fondos indexados. El √≠ndice m√°s popular es el S&P 500 √ćndex, que incluye 500 de las principales compa√Ī√≠as del mercado de valores de los Estados Unidos. Aqu√≠ hay una breve lista de algunos √≠ndices superiores adicionales, desglosados por la parte del mercado que cubren:

  • Grandes acciones de EE.UU: S&P 500, Dow Jones Industrial Average, Nasdaq Composite
  • Peque√Īas acciones de EE.UU: Russell 2000, S&P SmallCap 600
  • Las existencias internacionales: MSCI EAFE, MSCI Mercados Emergentes
  • Bonos: Bono Global Agregado de Bloomberg Barclays

Además de estos amplios índices, se pueden encontrar índices sectoriales que están vinculados a industrias específicas, índices de países que apuntan a acciones en naciones individuales, índices de estilo que hacen hincapié en las empresas de rápido crecimiento o en las acciones de valor, y otros índices que limitan sus inversiones basándose en sus propios sistemas de filtrado.

 

  1. Elige el fondo adecuado para tu índice

Una vez que has elegido un índice, generalmente puedes encontrar al menos un fondo de índice que lo rastree. Para los índices populares como el S&P 500, puede que tengas una docena o más opciones que siguen el mismo índice.

Si tienes m√°s de una opci√≥n de fondo √≠ndice para el √≠ndice que has elegido, querr√°s hacer algunas preguntas b√°sicas. En primer lugar, ¬Ņqu√© fondo √≠ndice sigue m√°s de cerca el rendimiento del √≠ndice? Segundo, ¬Ņqu√© fondo √≠ndice tiene los costos m√°s bajos? Tercero, ¬Ņhay alguna limitaci√≥n o restricci√≥n en un fondo √≠ndice que te impida invertir en √©l? Y, por √ļltimo, ¬Ņtiene el proveedor del fondo otros fondos indexados que tambi√©n te interesa utilizar? Las respuestas a estas preguntas deber√≠an facilitarte la elecci√≥n del fondo √≠ndice adecuado para ti.

 

  1. Comprar acciones de fondos indexados

Para comprar acciones en el fondo índice que elijas, normalmente puedes abrir una cuenta directamente con la empresa de fondos de inversión que ofrece el fondo. Alternativamente, puedes abrir una cuenta de corretaje con un corredor que te permita comprar y vender acciones del fondo índice que te interesa.

Una vez m√°s, para decidir cu√°l es la mejor manera de comprar acciones de tu fondo √≠ndice, vale la pena considerar los costos y las caracter√≠sticas. Algunos corredores cobran m√°s a sus clientes por comprar acciones del fondo √≠ndice, lo que hace m√°s barato ir directamente a trav√©s de la compa√Ī√≠a del fondo √≠ndice para abrir una cuenta de fondos. Sin embargo, muchos inversores prefieren que todas sus inversiones se mantengan en una sola cuenta de corretaje. Si prev√©s invertir en varios fondos indexados diferentes ofrecidos por diferentes administradores de fondos, entonces la opci√≥n de corretaje puede ser la mejor manera de combinar todas tus inversiones en una sola cuenta.

 

¬ŅPor qu√© invertir en fondos indexados?

Invertir en fondos indexados es una de las formas más fáciles y efectivas para que los inversores construyan riqueza. Simplemente igualando el impresionante rendimiento de los mercados financieros a lo largo del tiempo, los fondos indexados pueden convertir tu inversión en un enorme fondo de reserva a largo plazo, y lo mejor de todo es que no tienes que convertirte en un experto del mercado de valores para hacerlo.

 

Los inversores encuentran los fondos indexados especialmente √ļtiles por muchas razones:

РMinimizan el tiempo que pasas investigando acciones individuales. En cambio, puedes confiar en que el administrador de la cartera del fondo invertirá en un índice que ya incluye las acciones en las que deseas invertir.

– Puedes invertir con menos riesgo. La mayor√≠a de los √≠ndices incluyen docenas o incluso cientos de acciones y otras inversiones, y la diversificaci√≥n te deja menos probabilidades de sufrir grandes p√©rdidas si algo malo les sucede a una o dos compa√Ī√≠as del √≠ndice.

РLos fondos del índice están disponibles para una amplia variedad de inversiones. Puedes comprar fondos indexados de acciones y fondos indexados de bonos, que cubren las dos grandes partes de las estrategias de inversión de la mayoría de las personas. Pero también puedes comprar fondos indexados más específicos que profundizan en ciertas partes de los mercados financieros.

РEs mucho menos costoso. Los fondos indexados suelen ser mucho menos costosos que las alternativas como los fondos gestionados activamente. Esto se debe a que un administrador de fondos indexados sólo tienes que comprar las acciones u otras inversiones de un índice, no tienes que pagarles para que intenten elegir tus propias acciones.

РPagarás menos en impuestos. Los fondos indexados son bastante eficientes en cuanto a impuestos comparados con muchas otras inversiones. Por ejemplo, los fondos indexados no tienen que hacer tantas compras y ventas de sus participaciones como los fondos administrados activamente, y así los fondos indexados evitan la generación de ganancias de capital que pueden aumentar tu factura de impuestos.

РEs mucho más fácil seguir con tu plan de inversión. Cuando utilizas fondos indexados, puedes invertir automáticamente mes tras mes e ignorar los altibajos a corto plazo, confiando en que participarás en el crecimiento a largo plazo del mercado.

 

¬ŅPor qu√© no invertir en fondos indexados?

Por muy simples y f√°ciles que sean los fondos indexados, no son para todo el mundo. Algunas de las desventajas de invertir en fondos indexados son las siguientes:

– Nunca vencer√°s al mercado. Los fondos indexados est√°n dise√Īados √ļnicamente para igualar el rendimiento del mercado, por lo que, si quieres demostrar tu val√≠a como inversor superior, los fondos indexados no te dar√°n esa oportunidad.

РNo tienes ninguna protección contra pérdidas. Los fondos indexados siguen sus mercados en los buenos y malos tiempos, y cuando el mercado se desploma, tu fondo índice también se desploma.

– No siempre ser√°s due√Īo de las acciones que te gustan. Dependiendo del √≠ndice que elijas, puedes terminar siendo due√Īo de algunas acciones que preferir√≠as no tener, mientras que te pierdes otras que preferir√≠as.

Para solucionar algunas de estas deficiencias, siempre puedes mantener una mezcla de fondos indexados y otras inversiones para darte mayor flexibilidad. Sin embargo, si planeas utilizar √ļnicamente fondos indexados, tendr√°s que sentirte c√≥modo con tus limitaciones.

 

Otras opciones de inversión

Acciones

Poseer acciones de empresas individuales puede ser especialmente gratificante, pero tendr√°s que investigar un poco.

 

Fondos negociados en bolsa

Los Es son colecciones de acciones que se negocian como una acción, compradas y vendidas a lo largo del día con precios fluctuantes.

 

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos son también colecciones de acciones, y pueden ser administrados activa o pasivamente.

 

4 fondos indexados para empezar

Si est√°s buscando algunas ideas de fondos indexados para ayudarte a invertir mejor, los siguientes cuatro son un buen lugar para empezar.

  • √ćndice Vanguard 500 (NasdaqMutFund:VFIAX): Sigue el √≠ndice S&P 500; $4 de costo anual para una inversi√≥n de $10,000
  • Vanguard Total Stock Market (NasdaqMutFund:VTSAX): √ćndice de pistas de acciones de EE.UU. de todos los tama√Īos; costo anual de 4 d√≥lares por una inversi√≥n de 10.000 d√≥lares.
  • Vanguard Total International Stock Market (NasdaqMutFund:VTIAX): √ćndice de las pistas de las acciones mundiales, excluyendo los EE.UU.; costo anual de 11 d√≥lares para una inversi√≥n de 10.000 d√≥lares.
  • Vanguard Total Bond (NasdaqMutFund:VBTLX): √ćndice de pistas de varios bonos; costo anual de 5 d√≥lares por una inversi√≥n de 10.000 d√≥lares.

Los fondos de vanguardia se consideran un punto de entrada fácil para los nuevos inversores de fondos indexados, pero también se pueden encontrar fondos similares de otros proveedores. Al incorporar diferentes categorías amplias de acciones junto con un fondo que se concentra en los bonos, estos cuatro fondos te permiten invertir utilizando estrategias de asignación de activos para ayudarte a gestionar el riesgo mientras obtienes el mayor rendimiento posible.

 

Deja que los fondos indexados te ayuden a enriquecerte

Los fondos indexados ofrecen a los inversores de todos los niveles de habilidad una forma simple y exitosa de invertir. Si estás interesado en hacer crecer tu dinero, pero no te entusiasma la idea de investigar mucho, entonces los fondos indexados pueden ser una gran solución para lograr tus objetivos financieros.



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