3 maneras de preparar tu cartera para una recesión


3 maneras de preparar tu cartera para una recesión

Si, como muchos expertos y no expertos, ves que se avecina una recesión, aquí tienes algunas medidas inteligentes para maximizar tu seguridad financiera.

Si la pandemia en curso, sin mencionar los recientes disturbios civiles y protestas, te tiene nervioso y preocupado por tus finanzas, temiendo una posible recesión prolongada, no estás solo. Una reciente encuesta realizada por el Foro Económico Mundial a 350 profesionales del riesgo, les encontró citando una «prolongada recesión de la economía global» como la mayor preocupación para el mundo y la más probable consecuencia para el mundo.

Los profesionales y los expertos pueden estar equivocados, por supuesto, pero sigue siendo inteligente pensar en cómo podrías preparar tu cartera para una posible recesión. Aquí hay tres movimientos a considerar.

No. 1: Tener algo de dinero en efectivo

Una primera preocupación es tu dinero. ¿Estás al día con él, o está casi todo tu dinero invertido? ¿Tienes un fondo de emergencia con al menos tres a seis meses de gastos de subsistencia? Si no es así, deberías crear un fondo de este tipo, pronto. El entorno actual hace que mucha gente pierda parte o la totalidad de sus ingresos, y en cualquier momento pueden producirse costosos contratiempos de salud o reparaciones importantes del coche. Puede que tengas que vender algunas propiedades para generar dinero para esto.

También es útil tener dinero en efectivo a mano en caso de que el mercado se desplome y envíe un montón de grandes acciones a niveles de ganga. No tienes que liquidar tu cartera en preparación para eso, pero un poco de venta estratégica podría servirte. O simplemente empezar a acumular dinero en efectivo en lugar de gastarlo en un cambio de imagen en la cocina o en algún otro gasto que puede esperar. Otra estrategia es gastar menos o tomar un trabajo extra para ganar más dinero. Recuerda estacionar tus ahorros a corto plazo en lugares donde puedas ganar un poco de interés, a pesar de nuestro actual entorno de tasas de interés ultra bajas.

No. 2: Invertir en acciones… las resistentes

Cuando se trata de invertir en acciones, resiste cualquier tentación de simplemente venderlas todas y espera cualquier recesión que se aproxime. Ese es el momento del mercado, y es probable que frustre tus esfuerzos para hacer dinero en las acciones.

Aún así, puedes ajustar tu estilo de inversión para adaptarse al riesgo de una recesión que se aproxima, centrándote en unas pocas características de las acciones. Específicamente, busca:

Acciones defensivas

Muchas acciones pueden ser descritas como «cíclicas«, lo que significa que están ligadas a compañías cuyas fortunas suben y bajan con la economía. Cuando la economía está en auge, les va bien, y cuando se retira, también lo hacen.

Los ejemplos incluirían aerolíneas, compañías de cruceros y compañías que fabrican automóviles, refrigeradores y muebles. En el otro extremo del espectro están las acciones «defensivas», vinculadas a compañías que tienden a mantenerse bien sin importar lo que la economía esté haciendo. En una recesión, por ejemplo, seguirás pagando la electricidad y el seguro, y seguirás comprando champú, comida, medicamentos y otras necesidades no negociables. Las compañías detrás de esos productos y servicios están a la defensiva.

Acciones que pagan dividendos

Las acciones que pagan dividendos también son inversiones prometedoras si se percibe una recesión en el futuro… y, en realidad, son excelentes para casi todos los inversores en cualquier momento. Después de todo, las empresas que pagan dividendos tienden a establecerse, con flujos de caja relativamente predecibles, lo que permite a la gerencia tener la confianza de que la empresa puede pagar los dividendos regularmente en el futuro previsible.

En tiempos muy difíciles, los dividendos a veces se reducen o eliminan, pero en general, los accionistas seguirán recibiendo ingresos de ellos sin importar cuán fuerte o débil sea la economía. Si tienes, digamos, 300.000 dólares repartidos entre un puñado de pagadores de dividendos sanos y en crecimiento con un rendimiento promedio del 4%, puedes esperar unos 12.000 dólares anuales de eso, que pueden ser reinvertidos o gastados. Además de eso, los saludables y crecientes pagadores de dividendos tienden a aumentar sus pagos con el tiempo, ayudándote a mantenerte por delante de la inflación.

Balances fuertes

Cuando una empresa se denomina «sana», es probable que tenga un amplio flujo de efectivo y dinero en efectivo que mantenga sus operaciones en marcha, y al mismo tiempo poca deuda, o una deuda muy manejable con bajos tipos de interés. Se puede evaluar la salud de una empresa en gran parte revisando su balance, donde se informa sobre el efectivo y la deuda.

No. 3: Considera la posibilidad de vender las participaciones sobrevaloradas

Por último, es posible que desees vender algunas de tus participaciones antes de una recesión – no sólo por miedo, sino para a) rellenar un fondo de emergencia, b) mantener como pólvora con la que aprovechar futuras grandes oportunidades de inversión, y/o c) con el fin de mover el dinero a las empresas en las que tienes mayor confianza.

Entonces, ¿qué acciones son las mejores candidatas para vender? Bueno, podrías considerar vender aquellas con balances débiles… compañías con relativamente poco efectivo y mucha deuda. En tiempos de turbulencia en el mercado o de recesión, muchas empresas tendrán dificultades y pueden necesitar recurrir a las reservas para sobrevivir. Si no tienen ninguna, puede producirse una bancarrota o simplemente un descenso en el precio de las acciones.

Las acciones que parecen estar significativamente sobrevaloradas también son buenas candidatas para la venta, ya que es más probable que retrocedan en el precio a que sigan subiendo, y también podrías considerar la venta de acciones no defensivas. Recuerda también que siempre puedes reducir una posición: Si tienes 500 acciones de una acción y todavía quieres ser el dueño, podrías vender, digamos, 100 o 200 acciones para generar algo de efectivo.

No te asustes por una posible o probable recesión, sólo piensa en tu situación financiera de manera racional y colócate en una posición que te permita vivir con la mayor seguridad posible.



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